Zinsen und Kosten
Um die Kreditkonditionen verschiedener Banken wirklich miteinander vergleichen zu können, genügt es nicht, den nominal ausgewiesenen Zinssatz zu vergleichen. Dieser Preis für den Kredit setzt sich aus verschiedenen Zinskosten zusammen. Diese Zinskosten gilt es, einzeln zu analysieren, um dann feststellen zu können, welche Bank auf Dauer wahrscheinlich die besten Kreditkonditionen anbietet.
Unter dem Gesichtspunkt, dass Bankbeziehungen auf Dauer angelegt sind und ein Wechsel von Finanzierungen nicht täglich, in aller Regel auch nicht kurzfristig möglich ist, ist daher eine genaue Analyse der Kreditkosten unumgänglich. Mit der Kenntnis der Grundzüge der Kostenkalkulation können Sie dann Ihre eigenen Kreditkosten gezielt steuern und damit minimieren.
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Wenn Sie einen Kredit benötigen, kommen die Banken schnell auf Sicherheiten zu sprechen. Unter bestimmten Voraussetzungen geben sie sich mit einer Positiverklärung als Ersatz für eine klassische Sicherheit zufrieden. Die Positiverklärung wird üblicherweise nur bei Gläubigern vereinbart, die über ein entsprechendes freies, also unbelastetes, Vermögen verfügen und auch sonst eine erstklassige Beziehung zu ihrer Bank haben.
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In diesen schwierigen Zeiten, die ganz im Zeichen der Finanz- und Wirtschaftskrise stehen, werden Unternehmen immer öfter damit konfrontiert, dass ihre Geschäftspartner auf finanziellen Sicherheiten bestehen. Das gilt nicht nur für Banken, sondern auch für Lieferanten bei großvolumigen Verträgen und bedeutet konkret: Vorlage einer Bankbürgschaft oder der Bürgschaft eines Gesellschafters des Unternehmens, an das geliefert werden soll.
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Die Abtretung von Forderungen ist eine beliebte Sicherheit bei Krediten. Dabei macht es jedoch einen Unterschied, ob es sich um eine offene oder stille Abtretung von Forderungen handelt.
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Heute ist die Verpfändung so genannter beweglicher Sachen zwar eher selten. Dennoch ist eine Verpfändung als Sicherheit für einen Kredit nicht uninteressant. Denn durch Verpfändungen können Sie Ihren Spielraum bei Sicherheiten für Kredite gezielt ausweiten.
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Bürgschaften einer Bank werden im Geschäftsleben oft benötigt und lassen sich über einen Avalkredit leicht realisieren. Welche Formen der Bürgschaft es gibt und welche Punkte Sie bei einem Avalkredit beachten sollten, erfahren Sie in diesem Beitrag.
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Bürgschaften können Ihre Geschäfte wesentlich erleichtern. Banken und andere Anbieter ermöglichen Ihnen, über einen Avalkredit an Bürgschaften zu kommen. Die Banken bzw. die alternativen Anbieter verbürgen sich, wenn Ihre Geschäftspartner eine Sicherheit verlangen. Als Gegenleistungen zahlen Sie keine Zinsen, sondern eine Avalprovision.
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Bei der Sicherungsübereignung erhält die Bank das Eigentum an beweglichen Gütern – Lagerbestände (Rohwaren, teilfertige und fertige Erzeugnisse), Maschinen, Fahrzeuge –, die vorher dem Unternehmen als Kreditnehmer gehörten. Die beweglichen Güter, die Gegenstand der Sicherungsübereignung sind, bleiben im Besitz des Unternehmens. Nach Rückzahlung des Kredits überträgt die Bank das Eigentum an den sicherungsübereigneten Gütern an das Unternehmen zurück.
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Insbesondere in größeren Unternehmensgruppen wird die Patronatserklärung als Sicherheit für einen Kredit genutzt. Eine Patronatserklärung kann aber auch von einem Unternehmen für ein anderes oder beispielsweise auch als Sicherheit für private Kredite eines Gesellschafters abgegeben werden.
mehrSicherheiten SicherheitenWenn Sie einen Kredit benötigen, kommen die Banken schnell auf Sicherheiten zu sprechen. Unter bestimmten Voraussetzungen geben sie sich mit einer Negativerklärung als Ersatz für eine klassische Sicherheit zufrieden.
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